적금·예금 계산기

적금 이자 계산 방법

적금은 첫 달에 넣은 돈은 12개월, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월만 이자가 붙습니다. 그래서 금리 숫자만 보고 기대한 금액보다 이자가 적게 느껴집니다.

단리 적금 세전 이자 = 월 납입액 x (기간 x (기간 + 1) / 2) x 연 금리 / 12

월 50만원, 12개월, 연 3.5% 단리 적금이라면 납입 원금은 6,000,000원이고, 세전 이자는 113,750원입니다. 일반과세 15.4%(17,518원)를 빼면 만기에 6,096,233원을 받습니다.

같은 조건을 월복리로 계산하면 세전 이자가 114,975원입니다. 납입 기간이 1년이면 단리와 월복리의 차이는 1,225원 정도로 크지 않습니다. 금리가 더 높은 상품이 있다면 이자 방식보다 금리와 우대 조건을 먼저 보는 편이 낫습니다.

정기예금 이자 계산 방법

단리 예금 세전 이자 = 예치 금액 x 연 금리 x 기간(개월) / 12

월복리 예금 세전 이자 = 예치 금액 x ((1 + 연 금리 / 12) ^ 기간 - 1)

1,000만원을 연 3.5%로 12개월 맡기면 단리 세전 이자는 350,000원이고, 세금 53,900원을 뺀 만기 수령액은 10,296,100원입니다. 월복리 상품이면 세전 이자가 355,670원으로 늘어납니다.

적금과 예금 이자는 왜 두 배 가까이 차이 날까

월 50만원 적금과 600만원 예금은 넣는 돈이 같아 보입니다. 하지만 연 3.5%, 12개월 기준 세전 이자는 적금 113,750원, 예금 210,000원입니다. 예금은 600만원 전부가 12개월 동안 일하고 적금은 평균 6.5개월만 일하기 때문입니다. 목돈이 있다면 같은 금리일 때 예금이 유리하고, 목돈을 만드는 단계에서는 납입을 강제하는 적금이 쓸모 있습니다.

우대 금리는 실제 수령액으로 비교하세요

월 50만원 12개월 적금에서 금리가 3.5%에서 4.0%로 오르면 세전 이자는 113,750원에서 130,000원으로, 세후 수령액은 13,748원 늘어납니다. 우대 금리를 받으려고 카드 실적이나 자동이체 조건을 채워야 한다면 그 수고와 이 금액을 비교해 볼 만합니다. 또 고금리 특판은 납입 한도가 낮아 최고 금리를 받아도 이자 금액은 작은 경우가 많습니다. 결과 아래 금리별 표로 차이를 바로 확인할 수 있습니다.

이자 과세

비과세 적금이라면 위 예시의 수령액은 6,113,750원으로, 일반과세보다 17,518원 많아집니다. 다만 자격 조건은 제도 개편에 따라 바뀌므로 가입할 때 금융회사에서 확인하세요. 상호금융 조합원 예탁금 등 다른 세율이 적용되는 상품은 이 계산기 항목에 없습니다.

상품 금리 찾기

전국 은행과 저축은행의 금리는 금융감독원 금융상품한눈에에서 비교할 수 있습니다. 표에 나온 최고 금리는 우대 조건을 모두 채웠을 때의 값이 많으니 기본 금리도 함께 넣어 계산해 보세요. 금리가 낮아도 투자 상품과 달리 원금이 흔들리지 않는다는 점은 같은 숫자로 비교하기 어려운 차이입니다. 수익률을 가정한 장기 투자 결과는 복리 계산기에서 볼 수 있습니다.

자주 묻는 질문

왜 은행 앱 결과와 몇 원 차이가 나나요?

은행은 일 단위로 이자를 계산하거나 원 미만과 10원 미만 세액을 절사하는 등 자체 기준을 씁니다. 이 계산기는 월 단위 계산이므로 참고값으로 보고 정확한 금액은 상품 안내를 확인하세요.

적금은 몇 일에 넣어도 같은 이자인가요?

이 계산은 매월 같은 날 납입했을 때를 기준으로 합니다. 납입일이 늦어지면 이자가 줄거나 만기가 밀릴 수 있습니다.

세금우대와 비과세는 누구나 받을 수 있나요?

아닙니다. 가입 자격과 한도가 정해져 있고, 세법 개정으로 조건이 바뀌기도 합니다. 가입할 은행이나 금융회사에서 자격을 확인하세요.

적금과 예금 중 어느 쪽이 이자가 더 많나요?

금리와 총액이 같아도 예금이 훨씬 많습니다. 적금은 납입한 돈마다 예치 기간이 달라, 금리가 같으면 받는 이자가 예금의 약 절반이기 때문입니다.

예금자 보호는 어떻게 되나요?

은행, 저축은행 등 보호 대상 상품은 법에 따라 금융회사별 일정 한도까지 보호됩니다. 상품과 회사에 따라 대상 여부가 다르므로 가입 전에 확인하세요.